APRIRE UN’AGENZIA DI ASSICURAZIONI: UNA BUONA IDEA
In Italia ci sono tante assicurazioni obbligatorie e il numero delle persone desiderose di avere maggiore sicurezza nella vita quotidiano è in costante aumento. Infatti per proteggere loro stessi, i propri cari e i beni posseduti, moltissimi individui ricorrono ai prodotti assicurativi, prendendoli come tutela in caso di imprevisti e di danni. Aprire un’agenzia di assicurazioni risulta quindi essere una buona idea per chi vuole mettersi in proprio. Certo non è così semplice, perché nel settore non manca certo un’agguerrita concorrenza.
Non è neppure un’impresa impossibile, basta solamente adottare alcuni accorgimenti, così da avere risultati positivi e raggiungere la soddisfazione ricercata, soprattutto a livello economico. Le stime degli esperti del settore indicano che in circa un anno si riesce a raggiungere senza particolari sforzi una crescita intorno al 20%. Insomma si tratta di un business redditizio e a disposizione si ha una vasta gamma di polizze da proporre ai propri clienti.
Nonostante le principali fette del mercato siano in mano alle società assicurative più grandi, anche le piccole compagnie riescono ad avere un buon riscontro, conquistando una parte degli assicurati. La crisi economica inizialmente aveva portato le persone a risparmiare sulle polizze, ma i tanti rischi che si corrono tutti i giorni nei vari ambiti ha fatto invertire la tendenza, consentendo alti margini di guadagno alle imprese di assicurazione.
Per raggiungere un alto livello di guadagno, però, è necessario lavorare con impegno e serietà. La competenza e la responsabilità sono due elementi indispensabili per ogni assicuratore, quindi è fondamentale prepararsi per il meglio e conoscere in maniera approfondita il settore. Del resto si deve convincere il cliente a comprare e sbaragliare la concorrenza. La parte burocratica non è inferiore alle incombenze dovute all’affrontare i competitors.
Su questo aspetto, però, si può sempre fare riferimento a un commercialista, che può fornire un supporto tecnico qualificato, assolvendo i diversi obblighi burocratici evitando che il titolare dell’agenzia possa incorrere in sanzioni o ulteriori difficoltà dovute agli adempimenti previsti dalla legge. Il professionista sa anche consigliare sui passaggi da compiere, così da agevolare la strada verso l’avvio dell’impresa.
I REQUISITI RICHIESTI PER APRIRE UN’AGENZIA DI ASSICURAZIONI
Chi vuole aprire un’agenzia di assicurazioni deve avere una conoscenza approfondita del comparto, dei tipi di polizze, delle normative e delle esigenze della clientela. Infatti non bisogna dimenticare che si deve vendere e quindi essere appetibili agli occhi delle persone a cui si propongono le coperture assicurative. Molto spesso i contratti vengono personalizzati per rispondere in modo pù specifico alle richieste dei contraenti.
In ambito tecnico si deve superare un esame abilitante e quindi ci vuole esperienza pregressa nello stesso ambito professionale. Questi elementi sono basati sulla teoria e sulla conoscenza, ma sicuramente i requisiti da rispettare prevedono anche aspetti pratici, al fine di poter esercitare senza difficoltà. Tutto parte, come accade per ogni impresa, dalla redazione del business plan.
Anche per questo il commercialista è utile, ma cosa deve contenere il piano? Prima di tutto si deve fare un’approfondita analisi di mercato per sapere quali tipologie di polizze possono essere maggiormente interessanti per la clientela, ma anche per essere a conoscenza circa la presenza di altre attività dello stesso settore nella zona. Non bisogna infatti avviare un’attività in prossimità di un competitor, ma avere un certo spazio ed essere visibili, aprendo dove non c’è un ufficio simile, così da cominciare ad attirare gli abitanti dell’area.
Aprire un’agenzia di assicurazioni significa anche affrontare la burocrazia. Seguire scrupolosamente l’iter è obbligatorio per poter lavorare. Bisogna iscriversi al Rui, il Registro Unico degli Intermediari, e lo si può fare solamente dopo aver lavorato per almeno 3 anni in una compagnia assicurativa e naturalmente successivamente al superamento dell’esame abilitante. Per assicurare l’ufficialità delle verifiche, si deve svolgere la prova presso l’Insvap, l’ente che vigila sulle assicurazioni.
L’iscrizione al Rui deve avvenire secondo uno dei tre differenti ruoli: agente, broker e collaboratore. La scelta dipende appunto dall’inquadramento professionale, corrispondente a specifici ruoli professionali riferibili all’attività presso l’agenzia assicurativa. Va considerato che normalmente chi avvia questo tipo di impresa di affilia a una compagnia, quindi il ruolo ricoperto dipende dalla tipologia di accordo con l’azienda.
L’agente ha un rapporto diretto con la compagnia e riceve il mandato per operar
- Il broker invece è autonomo e opera con differenti agenzie e società assicurative, in modo da firmare accordi più convenienti per i propri clienti. I collaboratori, invece, non devono sostenere l’esame abilitante e operano insieme ad agenti e broker trovando clienti. L’unico requisito per questa terza figura professionale è di seguire un corso di 60 ore. Alla conclusione ci sarà una prova, ma decisamente diversa da quella prevista per agenti e broker.
Ogni ruolo ha specifici obblighi e precise responsabilità. Il collaboratore ha meno incombenze amministrative rispetto a broker e agenti, ma sicuramente c’è una differenza anche nel guadagno. Non è semplice fare un conto sui ricavi, perché a influenzare le entrate concorrono diversi fattori. Molto dipende dal numero di clienti e dall’andamento del mercato. I contraenti inoltre potrebbero sottoscrivere polizze in diversi ambiti oppure solo una, quindi varia la cifra che si può incassare.
Le difficoltà sono comunque maggiormente concentrate nella fase iniziale, periodo in cui si deve creare il pacchetto clienti. La fiducia deve certamente essere mantenuta nel tempo, ma non è neppure facile conquistarla, quindi si deve operare con la massima serietà per convincere e instaurare un buon rapporto. Il contraente si deve sentire sicuro nell’affidarsi e nel farsi consigliare dall’assicuratore. Aprire un’agenzia di assicurazioni è certamente impegnativo, ma è un lavoro ricco di stimoli e di opportunità.
Non bisogna dimenticarsi che al momento in cui si verificano dei sinistri, l’assicuratore diventa un tramite tra la compagnia e il cliente. Quindi bisogna essere pronti a gestire le pratiche e riuscire a risolvere eventuali problematiche. Il contatt
o con il pubblico costituisce una grande parte del lavoro, quindi le capacità commerciali e relazionali devono essere accostate alle competenze tecniche e sono certamente molto importanti. Si devono anche mettere in conto molte trasferte, per andare a trovare i clienti. Non si può sempre stare in ufficio.
APRIRE UN’AGENZIA DI ASSICURAZIONI: LA BUROCRAZIA E LE SPESE
Aprire un’agenzia di assicurazioni non richiede una burocrazia particolare e con l’aiuto di un commercialista sarà ancora più semplice. Si inizia con l’apertura della partita Iva, da richiedere all’Agenzia delle Entrate competente per territorio e quindi far seguire l’iscrizione al Registro delle Imprese presso la Camera di Commercio della provincia in cui ha sede l’agenzia. Una volta compiuti questi passi si deve richiedere l’autorizzazione al Ministero dello Sviluppo Economico.
Vanno aperte posizioni all’Inps per il versamento dei contributi e all’Inail,
nel caso ci siano dipendenti, per avere l’assicurazione contro gli infortuni sul lavoro, come previsto dalla legge. Va poi comunicato al Comune di competenza l’inizio dell’attività, in modo che possa prenderne atto e, se richiesto, concedere l’autorizzazione per l’esposizione dell’insegna. Sarà l’amministrazione comunale a trasmettere la pratica ai Vigili del Fuoco per l’ispezione relativa al rispetto delle norme di sicurezza dei locali adibiti ad agenzia.
I costi da sostenere per aprire un’agenzia di assicurazioni non è molto elevato. Soprattutto all’inizio possono non servire dipendenti e l’ufficio può essere di dimensioni contenute. L’investimento, in linea generale, potrebbe aggirarsi sui 10 mila euro. La somma non include gli adempimenti burocratici e l’acquisto di strumenti tecnologici per lo svolgimento del lavoro. La soluzione potrebbe essere il franchising, certamente conveniente in questo settore.
Il franchising consente di lavorare senza dover vantare speciali requisiti. Sarà infatti l’azienda a fornire un supporto tecnico, oltre a concedere lo sfruttamento di un brand già conosciuto dalle persone. Potrebbe essere richiesta una fee d’ingresso, ma la spesa verrebbe certamente ripagata con l’aiuto ricevuto specialmente in fase iniziale. Va considerato che ci sono piccole compagnie assicurative in espansione e l’affiliazione potrebbe costare meno e dare buoni frutti in futuro.
FAQ: le risposte alle tue domande
1. Quali sono i primi passi per avviare un'attività in Italia?
Per avviare un’attività in Italia è necessario seguire un percorso preciso che parte dalla definizione dell’idea imprenditoriale fino alla gestione degli adempimenti burocratici. È fondamentale valutare attentamente il proprio progetto d’impresa, analizzare il mercato e redigere un business plan che tenga conto di investimenti, costi, ricavi attesi e obiettivi. Dopo questa fase iniziale, si passa alla scelta della forma giuridica più idonea (come ditta individuale, SRL o SRLS) e all’apertura della partita IVA. Vanno poi completate l’iscrizione al Registro delle Imprese presso la Camera di Commercio, la comunicazione di inizio attività (SCIA) al Comune e la registrazione presso INPS e, se necessario, INAIL. Farsi affiancare da un professionista esperto può rendere il processo più semplice, rapido e conforme alle normative vigenti.
2. Quali sono le forme giuridiche più comuni per una nuova impresa e come scegliere quella giusta?
Le forme giuridiche disponibili per chi vuole avviare una nuova attività in Italia sono molteplici, ma le più comuni sono la ditta individuale, la società a responsabilità limitata (SRL) e la società a responsabilità limitata semplificata (SRLS). La scelta della forma giuridica più adatta dipende da vari fattori, come la quantità di capitale iniziale disponibile, il grado di responsabilità personale che si è disposti ad assumere, le prospettive di crescita dell’attività, le esigenze fiscali e il numero di soci coinvolti. È fondamentale valutare attentamente ogni opzione con il supporto di un commercialista, poiché da questa decisione dipendono gli obblighi contabili, fiscali e giuridici futuri dell’impresa.
3. È possibile avviare un'attività con un budget limitato?
Sì, è assolutamente possibile iniziare un’attività anche con un budget ridotto, purché si scelga un modello di business compatibile con un investimento iniziale contenuto. Alcuni esempi includono le attività online, le professioni freelance o i servizi di consulenza, dove spesso non è necessario disporre di un ufficio fisico o di costose attrezzature. Inoltre, esistono diversi strumenti a supporto degli aspiranti imprenditori, come agevolazioni fiscali, bandi pubblici e contributi a fondo perduto, rivolti in particolare a giovani, donne e start-up innovative. Valutare attentamente i costi fissi e variabili, e pianificare le spese in modo oculato, è essenziale per costruire un’attività sostenibile anche in presenza di risorse economiche iniziali limitate.
4. Come posso trovare un’idea imprenditoriale adatta alle mie competenze e al mercato?
Trovare un’idea imprenditoriale valida non significa solo cercare qualcosa di innovativo, ma soprattutto qualcosa che rispecchi le proprie capacità, passioni ed esperienze pregresse. È utile partire da un’autoanalisi: quali problemi ti piacerebbe risolvere? In quali ambiti ti senti competente? A partire da queste domande si può costruire un’idea che sia non solo originale, ma anche fattibile e coerente con il proprio profilo personale e professionale. Contestualmente, è essenziale osservare il mercato: capire quali bisogni non sono ancora stati soddisfatti, quali servizi mancano in una certa area geografica, o quali tendenze stanno emergendo a livello nazionale e globale. L’incontro tra attitudine personale e domanda di mercato è la base più solida per sviluppare un progetto imprenditoriale duraturo.
5. Quali sono i vantaggi di affidarsi a un commercialista per avviare un'attività?
Affidarsi a un commercialista esperto fin dall’inizio del percorso imprenditoriale rappresenta una scelta strategica per evitare errori e ottimizzare ogni fase dell’avvio dell’attività. Il commercialista può guidare l’imprenditore nella scelta della forma giuridica più adatta, fornendo una valutazione personalizzata sulla base di esigenze fiscali, patrimoniali e operative. Inoltre, è in grado di occuparsi di tutte le pratiche burocratiche necessarie, come apertura della partita IVA, iscrizioni agli enti previdenziali e comunicazioni agli enti pubblici. Ma non solo: grazie alla sua esperienza, il commercialista può consigliare le migliori opportunità fiscali disponibili e offrire assistenza nella gestione ordinaria e straordinaria dell’impresa, contribuendo a costruire una base solida e conforme alla normativa per lo sviluppo dell’attività.
6. Quali sono le difficoltà più comuni che si incontrano nell’avviare un’attività?
Avviare un’attività comporta inevitabilmente una serie di difficoltà, soprattutto per chi si affaccia per la prima volta al mondo imprenditoriale. Tra gli ostacoli più comuni vi sono la burocrazia complessa, che può risultare difficile da gestire senza il supporto di un professionista, e la mancanza di esperienza gestionale, che può portare a sottovalutare costi o tempistiche. Anche la scarsa conoscenza del mercato di riferimento o l’assenza di una pianificazione finanziaria solida sono criticità frequenti che rischiano di compromettere la sostenibilità del progetto. Altre difficoltà possono riguardare la scelta del regime fiscale più conveniente, la gestione della contabilità, o il reperimento delle risorse economiche per l’investimento iniziale. Affrontare questi aspetti con consapevolezza, supportati da un consulente esperto, può fare la differenza tra un’attività che decolla e una che fatica a partire.
7. Come posso valutare se la mia idea imprenditoriale è valida?
Per valutare la validità di un’idea imprenditoriale è necessario affrontare un’analisi approfondita sotto diversi punti di vista. Bisogna verificare se esiste una reale domanda per il prodotto o servizio offerto, definire con precisione il target di clientela, studiare la concorrenza e valutare il posizionamento di mercato. È importante anche stimare i costi di avviamento e gestione, e ipotizzare i ricavi potenziali in modo realistico. Strumenti come il business plan, l’analisi SWOT e la definizione del valore aggiunto dell’offerta sono fondamentali per ottenere una visione d’insieme e prendere decisioni consapevoli. Avere un’idea è il punto di partenza, ma verificarne la sostenibilità economica e la coerenza con il contesto di mercato è ciò che fa la differenza tra una buona intuizione e una vera opportunità imprenditoriale.
8. Serve per forza una figura esperta per gestire la burocrazia quando si apre un’attività?
Pur non essendo sempre obbligatorio, affidarsi a un esperto per gestire la burocrazia all’avvio di un’attività è fortemente consigliato. Gli adempimenti iniziali — come l’apertura della partita IVA, l’iscrizione al Registro delle Imprese, la comunicazione al Comune (SCIA), l’iscrizione all’INPS e, se previsto, all’INAIL — richiedono precisione, tempi stretti e conoscenze tecniche. Un errore o un ritardo può comportare sanzioni o ritardi nell’inizio dell’attività. Un professionista, come un commercialista o un consulente d’impresa, conosce le procedure, i documenti richiesti e le eventuali esenzioni o agevolazioni disponibili, rendendo l’intero processo molto più fluido e sicuro. Inoltre, può suggerire il regime fiscale più adatto e semplificare la vita dell’imprenditore già dal primo giorno.
